Gesetzliche Krankenversicherung unter Druck: Demografie und Teilzeit treiben Finanzlücke

Demografische und arbeitsmarktbedingte Verschiebungen treiben die Finanzkrise der Gesetzlichen Krankenversicherung voran

Die finanziellen Reserven der gesetzlichen Krankenkassen stehen unter zunehmendem Druck. Eine aktuelle Studie des IGES Instituts im Auftrag des Verbands der Ersatzkassen (vdek) warnt vor erheblichen Belastungen in den kommenden Jahren: Mehr Rentner und eine stärkere Verbreitung von Teilzeitarbeit könnten die Beitragssätze spürbar erhöhen und die Versorgungssicherheit gefährden.

Während die Kassen zuletzt noch einen Überschuss von rund 3,5 Milliarden Euro meldeten, zeigen Projektionen, dass die Finanzierungslücke 2026 auf bis zu 56 Milliarden Euro ansteigen könnte. Für 2027 erwarten Experten zusätzliche Lücken von mehr als zehn Milliarden Euro, sollten sich die Rahmenbedingungen nicht ändern.

Wie Rentner und Teilzeit die Einnahmen schwächen

Die IGES-Analyse macht zwei strukturelle Ursachen aus: Zum einen steigt die Zahl der gesetzlich versicherten Rentner laut Studie bis 2035 auf mehr als 20 Millionen. Das würde die Beitragssätze um etwa 0,2 Prozentpunkte belasten, was in etwa vier Milliarden Euro Mehrkosten entspricht. Zum anderen könnte die Quote der Teilzeitbeschäftigten bis 2035 auf rund 40 Prozent zulegen, was zusätzliche 0,2 Prozentpunkte beziehungsweise weitere rund vier Milliarden Euro Mehrkosten bedeuten würde.

In der Summe droht damit ein Anstieg des durchschnittlichen Beitragssatzes um rund 0,4 Prozentpunkte und zusätzliches finanzielles Volumen von insgesamt etwa acht Milliarden Euro.

Reaktionen und politische Optionen

Der vdek sieht durch die Studie seine Einschätzung bestätigt, dass die Lage in der gesetzlichen Krankenversicherung «extrem angespannt» bleibt. Als Ursachen werden neben dem demografischen Wandel auch eine teure Gesetzgebung, eine schwache Steuerung der Ausgaben sowie Leistungsausweitungen genannt. Ohne Gegensteuerung drohten weitere Beitragssatzerhöhungen.

Gleichzeitig betont die Studie, dass sich einige Entwicklungen mildern lassen: Eine höhere Erwerbsbeteiligung, insbesondere von Frauen, könnte die Zahl der beitragszahlenden Mitglieder erhöhen. Auch eine stärkere Erwerbstätigkeit von Rentnern würde die Beitragsbasis verbreitern. Politische Maßnahmen, etwa zur Ausweitung von Arbeitsmöglichkeiten im Alter oder zur Gestaltung von Minijobs und Teilzeitmodellen, könnten die Belastung verringern.

Debatte um Leistungskürzungen bleibt heikel

In der öffentlichen Debatte stehen neben höheren Zusatzbeiträgen auch mögliche Leistungskürzungen zur Diskussion. Vertreter der Kassen warnen vor harten Einschnitten, der Sozialverband VdK weist jedoch darauf hin, dass Leistungskürzungen vor allem chronisch Kranke und ältere Menschen treffen würden. VdK-Präsidentin Verena Bentele mahnt, dass Einschnitte die Krise nicht lösen und die Versorgung der Schwächsten gefährden würden.

Die Studie des IGES liefert damit eine nüchterne Bestandsaufnahme und unterstreicht zugleich, dass politische Entscheidungen über Arbeitsmarkt, Finanzierung und Leistungsumfang die Weichen für die zukünftige Stabilität der gesetzlichen Krankenversicherung stellen werden.

Hintergrund: Das IGES Institut forscht seit Jahrzehnten zu Gesundheitssystemen und erstellt evidenzbasierte Analysen für Politik und Akteure der Gesundheitswirtschaft.